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上海金融报:德众金融响应监管评估投资人风险承受能力

作者: 佚名     来源: 上海金融报    2017-03-09 11:02:06

上海金融报:德众金融响应监管评估投资人风险承受能力


       眼下已进入3月,按照方案规定,互联网金融风险专项整治需在本月底前完成验收。近期,各地陆续出台网贷细则,合规整治步伐明显加快。各大平台在对照检查清单忙整改的同时,也在抓紧落实监管细则要求。2月28日,为符合监管要求,提升平台的整体用户体验,德众金融宣布正式上线投资人风险承受能力评估功能,通过问卷调查对投资人进行分级标注,并且今后将参照风险实用性原则对投资人进行专项服务。
       网贷“合格投资人”、分级管理将普及
       作为网贷的重要参与方,投资人的成熟理性对行业的发展有着直接影响。
     《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十四条就对网贷投资人提出了要求,即“应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。”同时,第二十六条也要求网贷平台“应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认”;“应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务”;并且“应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制”。
      “去年暂行办法出台后,我们逐条研读,制定了相对应的整改计划,分步落实。”德众金融相关负责人表示,以投资人分级管理来说,虽然暂行办法提出了要求,但是具体如何评估、怎么分级尚没有出台细则指引,各家平台也没有统一的标准。此次上线的投资人风险承受能力评估功能也是在前期充分调研、学习借鉴信托、银行理财及同行的基础上推出的。
      不参与风险评估将无法继续投资
       据了解,目前在投资者风险测评方面做得比较好的平台很少,甚至有些平台对此抱着可有可无的态度,投资者做风险评估也是走形式。不管测评结果如何,网贷平台上发布的项目投资者几乎都可以购买。
       鉴于当前的行业状况,为了切实了解投资人,同时帮助投资人增强“自我风控”,保护投资人不受损失,德众金融此次推出风险评估时,明确规定投资人须在2017年4月1日前完成评估,否则,将无法继续投资平台项目。“做这样强制性的规定,也是希望能够引起投资者的重视,切实贯彻监管的要求。”上述德众金融负责人表示,系统将根据评估结果对投资人投资行为类型进行划分(共分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五级)。而这一评估结果将成为平台对投资人进行分级管理的重要依据,进而有针对性地推荐适合的项目,帮助投资人做好风险控制。
       此外,据透露,德众金融还在进一步完善合格投资人认定、风险披露和风险教育等工作,包括在投资人确认投资之前,要求其确认“出借资金为来源合法的自有资金”等。
       业内人士认为,如果网贷平台能够真正落实“合格投资人”制度,不仅会促使投资人增强自我风控,提高风险意识和金融知识;对于平台本身也是一种保护,因为合格投资人能够理性看待逾期等问题,且能够使项目与具有相应风险承受能力的投资者相匹配,避免发生不必要的纠纷,从而更好地促进整个行业健康发展。

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转载:【德众金融】